Vad är allmän pension och hur fungerar det?

Pensionspyramiden består av tre olika delar. Underst i pyramiden finns den allmänna pensionen som kommer från staten. Mitten av pyramiden symboliserar tjänstepensionen, vilket är den pension som kommer från arbetsgivaren. Toppen av pyramiden är eget pensionssparande, vilket kan både vara stort och obefintligt beroende på ditt sparande. I den här artikeln ska vi ta en närmare titt på allmän pension 2025.

Vad ingår i allmän pension?

Allmän pension kommer från staten och administreras av Pensionsmyndigheten. Har du bott och arbetat i Sverige får du allmän pension. Den allmänna pensionen består av tre huvudsakliga delar:

1. Inkomstpension
   Den största delen av den allmänna pensionen är inkomstpensionen. Varje år avsätts en del, närmare bestämt 16 procent, av din pensionsgrundande inkomst till denna del. Den baseras på alla inkomster som du betalar skatt för, till exempel lön, sjukpenning, föräldrapenning och arbetslöshetsersättning. Kapitalvinster, barnbidrag, inkomster intjänade i andra länder och pensionsutbetalningar är exempel på inkomster som inte adderar till din allmänna pension.
2. Premiepension
   Premiepensionen, 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst, utgör en mindre del av den allmänna pensionen. Du har möjlighet att själv välja hur dessa pengar ska placeras genom att investera dem i olika fonder via Pensionsmyndigheten. Om du inte gör något aktivt val placeras dina pengar i den statliga fonden AP7 Såfa.
3. Garantipension
   För dig som har haft låga eller inga arbetsinkomster finns garantipensionen som ett grundskydd. Garantipension ger ett ekonomiskt tillskott för alla som definieras som fattigpensionärer och kan börja betalas ut från 66 års ålder.

Utöver dessa delar kan du vara berättigad till inkomstpensionstillägg om du har haft ett långt arbetsliv med låga inkomster. Har du en mycket låg pension kan du också ansöka om till exempel bostadstillägg.

Frigör kapital utan att behöva flytta

Äger du ditt boende och har låneutrymme kvar? Med hjälp av 60pluslånet kan du frigöra kapital som annars vore låst i bostaden.

Ansök nu

Hur mycket får man i allmän pension per månad?

Hur mycket får man då i allmän pension per månad? Ja, storleken på din allmänna pension beror på din totala livsinkomst, hur länge du arbetat och vid vilken ålder du väljer att börja ta ut pensionen. Enkelt kan man säga att ju högre inkomst du haft och ju längre du arbetar, desto högre pension får du. Det finns dock ett inkomsttak som begränsar hur mycket pensionsrätter du kan tjäna in.

För år 2025 gäller att inkomster över 650 442 kronor per år (54 167 kronor per månad) inte ger ytterligare pensionsrätter. Om du har haft mycket låga inkomster kan garantipension och eventuella tillägg, som inkomstpensionstillägg, bidra till din månatliga pension. Varje år skickar Pensionsmyndigheten ut ett orange kuvert, digitalt eller via posten, där du kan se hur stor din pension är. Du kan också gå in på minPension.se. Där kan du också se hur stor din pension är och göra olika pensionsprognoser.

När kan man börja ta ut allmän pension?

Du kan börja ta ut din allmänna pension vid 63 års ålder. Du har dock möjlighet att själv välja när du vill ta ut den.

• Tidigt uttag av allmän pension
  Om du väljer att börja ta ut pension tidigt blir det månatliga beloppet lägre eftersom pengarna ska räcka under en längre tid.
• Senare uttag av allmän pension
  Om du väntar med att ta ut pension får du ett högre månadsbelopp eftersom du hinner tjäna in fler pensionsrätter och pensionskapitalet fördelas över färre år.

Den allmänna pensionen betalas ut livet ut, och du kan välja att ta ut hela eller delar av beloppet. Dessutom går det att pausa uttaget och återuppta det senare. Ansökan om utbetalning för allmän pension görs hos Pensionsmyndigheten.

Så tjänar du in pengar till din allmänna pension

Din allmänna pension bygger på alla år som du arbetar och betalar skatt. Ju mer du arbetar och ju högre inkomster du har, desto mer pensionsrättigheter tjänar du in. Det finns ingen åldersgräns för att tjäna in till den allmänna pensionen. Du kan alltså förbättra din pension även efter traditionell pensionsålder. För vissa livssituationer kan extra pensionsinbetalningar göras. Genom att ha koll på din totala livsinkomst kan du maximera din pension.

• Under småbarnsår
  Om du har barn under fyra år kan du få extra pensionsrättigheter för dessa år.
• Vid studier
  Studiebidrag för universitets- och högskolestudier är pensionsgrundande.
• Vid värnplikt
  Om du gjort värnplikt mellan år 1995 och 2010 har du fått extra pensionsinbetalningar.

Så påverkas allmän pension av efterlevandeskydd

Efterlevandeskydd innebär att delar av din pension kan gå till din partner eller dina barn om du skulle avlida. Om du väljer att ha ett efterlevandeskydd minskar dock ditt eget pensionsbelopp, eftersom pengarna fördelas på fler personer. Det är viktigt att noga överväga om ett efterlevandeskydd är rätt för dig eller inte. Har du ingen partner eller försörjningspliktiga barn kan det vara bättre att avstå från skyddet och istället maximera din egen pension.

Tips: Vänta med att ta ut allmän pension

Ett av de enklaste sätten att få en högre pension är helt enkelt att vänta med att ta ut den. Varje år du arbetar tjänar du in till din pension. För varje år du skjuter upp pensionen höjs alltså det månatliga beloppet. Detta beror på att pensionskapitalet fördelas över färre år, och att det hinner växa ytterligare under tiden. Om du har möjlighet att arbeta lite längre kan det ge dig ett betydande ekonomiskt tillskott i framtiden. 

Att förstå hur pensionssystemet fungerar är viktigt för att kunna planera för en trygg framtid. Genom att vara aktiv och göra informerade val kan du maximera din pension och försäkra en stabil ekonomi som pensionär.

Ansök om 60pluslånet

• Låna trots låg pension
• Amorteringsfritt utan månatliga kostnader
• Bo kvar- och skuldfrigaranti 
• Helt kostnadsfri ansökan och ej bindande

Ansök nu

Vanliga frågor om allmän pension

Hur ansöker man om allmän pension?

Du ansöker om allmän pension hos Pensionsmyndigheten. Ansökan kan göras tidigast tre månader innan du vill börja ta ut din pension.

Vad är skillnaden på allmän pension, garantipension och tjänstepension?

Allmän pension är statlig och grundas på din inkomst och inbetalda skatt. Garantipension är ett grundskydd för den som haft låg eller ingen inkomst. Tjänstepension är ett komplement som din arbetsgivare betalar in, vilket ger extra pension utöver den allmänna.

Kan man pausa sin allmänna pension efter att man börjat ta ut den?

Ja, du kan pausa uttaget av din allmänna pension när du vill. Det gör du genom att meddela Pensionsmyndigheten, och det går att återuppta uttaget när du önskar.

Hur påverkar utlandsflytt min allmänna pension?

Du kan fortsätta få ut din allmänna pension även om du bor utomlands. Däremot kan garantipensionen påverkas, eftersom den endast betalas ut inom EU/EES eller till vissa avtalade länder.

Hur mycket skatt betalar man på allmän pension?

Skatten på allmän pension varierar beroende på var du bor och din totala inkomst.

När pensionen inte räcker till

Äger du din bostad och vill frigöra kapital är ett pensionärslån ett alternativ. Ett pensionärslån kan du ansöka om när du har fyllt 60 år. Det är en trygg lånelösning som innehåller både skuldfri-garanti och bo kvar-garanti. Det betyder att du kan bo kvar i ditt hem och att lånet aldrig blir större än värdet på din bostad. På ett pensionärslån eller seniorlån betalar du ingen löpande ränta och behöver inte heller avsätta amorteringar. Den dagen du säljer din bostad betalar du tillbaka lånet och räntan.